Jak zbudować zdolność kredytową?

Planowanie zakupu domu, samochodu, remontu czy innego celu wiąże się z koniecznością zdobycia odpowiednich środków finansowych. Wielu z nas decyduje się na zaciągnięcie kredytu. By jednak móc to zrobić, musimy posiadać coś, co nazywane jest zdolnością kredytową. Jak ją zbudować i na co zwrócić uwagę?

Jak zbudować zdolność kredytową?

Zdolność kredytową można zbudować poprzez odpowiednie działania finansowe, które pokazują bankom, że jesteśmy godnymi zaufania kredytobiorcami. Zasadniczo chodzi o to, aby pokazać bankowi, że jesteśmy w stanie spłacać zaciągnięte kredyty na czas. Najważniejszym elementem jest tutaj terminowe spłacanie wszystkich zobowiązań finansowych. Warto zwrócić uwagę, że niewielki kredyt, spłacany regularnie, jest bardziej korzystny niż wiele zobowiązań, które spłacamy nierówno. Dbanie o swoją historię kredytową jest kluczowe w budowaniu zdolności kredytowej.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to wskaźnik, który określa, ile pieniędzy możemy pożyczyć od banku lub innej instytucji finansowej. Oznacza to, jak duże zobowiązanie jesteśmy w stanie obsłużyć, czyli regularnie spłacać, nie narażając się na problemy finansowe. Zdolność kredytową ocenia bank na podstawie różnych czynników, takich jak nasz dochód, historia kredytowa czy obciążenie innymi kredytami. Określa ona, jak duże jest ryzyko, że kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić zaciągniętego kredytu.

Elementy wpływające na zdolność kredytową

Podstawowymi elementami wpływającymi na zdolność kredytową są nasze dochody oraz wydatki. Dochody to zarówno te będące wynikiem naszej pracy, jak i inne środki finansowe, takie jak renty, emerytury, dochody z działalności gospodarczej. Wydatki to wszystko, na co wydajemy pieniądze – od czynszu, przez rachunki, po alimenty i inne zobowiązania finansowe. Mają również wpływ takie czynniki jak nasza historia kredytowa – jeżeli w przeszłości mieliśmy problemy ze spłatą kredytów, banki mogą obawiać się o udzielenie nam kolejnych.

Na zdolność kredytową wpływa również nasza sytuacja zawodowa. Banki często przyznają wyższe kredyty osobom z umową o pracę na czas nieokreślony. Natomiast osoby pracujące na umowę zlecenie lub własne firmy mogą mieć problem z otrzymaniem większego kredytu. Jest to związane z ryzykiem utraty dochodów.

Inny element, który jest brany pod uwagę, to wiek kredytobiorcy. Młode osoby, które dopiero zaczynają swoją drogę zawodową, a także osoby starsze, zbliżające się do wieku emerytalnego, mogą mieć trudności z otrzymaniem kredytu. Każda instytucja ma swoją własną politykę w tej kwestii, dlatego warto zasięgnąć informacji w kilku bankach.

Znaczenie ma także nasza historia z BIK, czyli Biurem Informacji Kredytowej. Jeżeli w przeszłości mieliśmy problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, bank może uznać, że jesteśmy niewiarygodni.

Na zdolność kredytową wpływają również takie elementy jak rodzaj nieruchomości, jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, lub zabezpieczenia, które możemy zaproponować. Im są one atrakcyjniejsze dla banku, tym większe są nasze szanse na otrzymanie kredytu.

Podsumowując, zdolność kredytową budujemy poprzez odpowiednie zarządzanie swoimi finansami, wykazując się terminowym spłacaniem zobowiązań i przez odpowiednie prezentowanie swojej sytuacji życiowej i finansowej przed bankiem, który rozpatruje nasze wnioski kredytowe. Pamiętajmy jednak, że zdolność kredytowa to nie wszystko – banki biorą pod uwagę również inne czynniki, takie jak wartość nieruchomości czy nasza sytuacja rodzinną.